Inwestowanie na przyszłość nie musi być trudne ani też związane z dużym ryzykiem. Jeśli chcesz zadbać o swoje finanse na emeryturze, warto zainteresować się produktami z III filaru emerytalnego, takimi jak IKZE (Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego) i rachunek IKE (Indywidualne Konto Emerytalne). Są to rozwiązania, które oferują nie tylko możliwość budowania kapitału, ale także korzyści czy ulgi podatkowe.
IKE i IKZE – chętnie wybierane sposoby inwestowania
Jednym z najbardziej popularnych rozwiązań jest inwestowanie w ramach swojego konta emerytalnego w obligacje skarbowe lub korporacyjne. Możesz to zrobić np. korzystając z oferty Michael / Ström Dom Maklerski. Umożliwia on założenie rachunku IKE i/lub IKZE oraz oferuje szeroki wybór obligacji skarbowych i korporacyjnych od różnych emitentów. Przeczytaj nasz artykuł i dowiedz się, jak możesz skutecznie inwestować na przyszłą emeryturę.
IKZE – co to jest i dlaczego warto?
Konto IKZE to rozwiązanie stworzone z myślą o tych osobach, które chcą oszczędzać na emeryturę i jednocześnie korzystać z ulg podatkowych. IKZE to nie tylko narzędzie finansowe, ale także forma zabezpieczenia na przyszłość.
Sprawdź korzyści podatkowe z IKZE
Co możesz zyskać dzięki IKZE?
- Możliwość odliczenia wpłat od podstawy opodatkowania w rocznym zeznaniu podatkowym, co przekłada się na realne oszczędności. Wysokość ulgi zależy od Twojego progu podatkowego (12% lub 32%) i limitów wpłat, które w 2024 r. wynoszą 9 388,80 zł dla osób fizycznych i 14 083 zł dla samozatrudnionych.
- Jeśli zachowasz ciągłość wpłat przez co najmniej pięć lat i zdecydujesz się na wypłatę po ukończeniu 65. roku życia, zapłacisz tylko 10% zryczałtowanego podatku. To korzystne rozwiązanie, zwłaszcza że nie musisz płacić podatku od zysków kapitałowych, który obecnie wynosi aż 19%. Pamiętaj jednak, że w przypadku wcześniejszej wypłaty, musisz się rozliczyć z fiskusem i zapłacić 12% lub 32% podatku od przychodów z IKZE.
Dziedziczenie środków
Pieniądze zgromadzone na rachunku IKZE, na wypadek śmierci, zostaną przekazane Twoim spadkobiercom, którzy nie będą musieli płacić podatku od spadków i darowizn, tylko zryczałtowany podatek dochodowy 10%.
IKE – poznaj korzyści tej formy oszczędzania na emeryturę
Indywidualne Konto Emerytalne (IKE) to kolejna forma długoterminowego oszczędzania, która pozwala na gromadzenie kapitału bez płacenia podatku Belki. Roczny limit wpłat na IKE w 2024 roku wynosi 23 472 zł.
Zalety IKE
Co możesz zyskać?
- Brak podatku Belki przy wypłacie środków po spełnieniu określonych warunków:
- Wypłata po ukończeniu 60. roku życia (lub 55 lat, gdy już nabyto uprawnienia emerytalne).
- Wpłaty dokonywane przez co najmniej pięć lat kalendarzowych.
- Podobnie jak w przypadku IKZE, środki na IKE podlegają dziedziczeniu bez opodatkowania.
Dlaczego warto inwestować w obligacje IKZE i IKE?
Inwestowanie w papiery dłużne to jedna z najbardziej popularnych metod lokowania oszczędności w ramach rachunków IKZE i IKE. Nie dziwi więc, że obligacje w Michael / Ström Dom Maklerski to jedna z najchętniej wybieranych opcji inwestowania. Na co możesz się zdecydować?
Obligacje skarbowe są emitowane przez państwo, oferują atrakcyjne oprocentowanie i relatywną stabilność. To dobre rozwiązanie dla osób, które obawiają się dużego ryzyka.
Obligacje korporacyjne oferują z kolei potencjalnie wyższe zyski, ale wiążą się z większym ryzykiem. Warto wybierać papiery wartościowe emitowane przez wiarygodne firmy, które mogą pochwalić się stabilną sytuacją finansową. Poznasz ją np. dzięki zapoznaniu się ze sprawozdaniami finansowymi firm, które często znajdziesz na ich stronach internetowych.
Obligacje w Michael / Ström to bogata oferta instrumentów finansowych, emitowanych przez największe przedsiębiorstwa. Zakładając rachunek maklerski w Michael / Ström, zyskujesz dostęp do rynku pierwotnego oraz wtórnego (platforma Catalyst). Dzięki temu możesz na bieżąco podejmować decyzje inwestycyjne i kupować obligacje w ramach swoich rachunków emerytalnych. Sprawdź ofertę na https://michaelstrom.pl/oferta/rachunek-ike-ikze.
Artykuł sponsorowany